Незнакомец готов поручиться за вас перед банком?

В стране настоящий кредитный бум. Россияне охотно берут деньги взаймы у банков на дорогостоящие покупки, начиная  с мобильников  и пылесосов и заканчивая машинами и жильем.

Но, увы, не все здесь складывается гладко.  В ежедневных выпусках 'КП' уже рассказывала, как банки 'надувают' легковерных  граждан. И им приходится платить за пользование кредитом намного больше,  чем обещала реклама.

Но оказалось, что это еще  не все беды. Рынок потребительского кредитования вовсю осваивают мошенники.  Как не стать их жертвой?

В долги -  по объявлению

Газеты бесплатных объявлений нынче пестрят сообщениями: 'Поможем получить кредит в банке на любую сумму', 'Выступлю поручителем'. Весь фокус в том, что, как ни рекламируют банки свои услуги, деньги взаймы они дают далеко не каждому. То прописан человек не в том городе, где хочет одолжиться, то зарплата у него маловата или образования недостаточно. А тут как на удачу - посредник, который за небольшую плату поговорит с кем нужно в банке, скажет, что Вася хороший парень и денег занять ему можно - вернет до копеечки.

На эту наживку и попался москвич Павел М., обратившийся в 'Комсомолку' за советом и помощью.

Дело было в декабре прошлого года. Павел продал свою видавшую виды машину и решил купить новую. Денег, однако, не хватало, а в кредите Павлу отказали: его официальная зарплата оказалась слишком мала. И тут как на грех попалась на глаза газета бесплатных объявлений.

- Сообщений от кредитных посредников там было много, чуть ли не целая страница, - рассказывает Павел. - Я позвонил по нескольким телефонам, но остановился на одном: меня подкупил приятный женский голос.

'Приятный голос' пообещал помочь получить кредит в 8 тысяч долларов. А от Павла всего-то и требовались ксерокопии паспорта, страхового свидетельства Пенсионного фонда и 6 тысяч рублей за услуги. Павел был на седьмом небе от счастья. И, уже представляя себя за рулем новенькой 'тачки', передал посреднице все, что она просила.

Посредница оказалась милой и уверенной в себе женщиной лет 45.

- Мне и в голову не пришло, что она может меня обмануть, - вздыхает Павел. - Мы всю неделю перезванивались, женщина говорила, что все идет нормально, а потом попросила принести паспорт.

Час расплаты

Через пару дней паспорт Павлу вернули вместе с обещаниями в ближайшее время передать деньги. Но денег он так и не дождался, а мобильный телефон посредницы неожиданно замолчал. Попечалившись, что ничего не выгорело, Павел успел забыть об этом досадном случае. Сразу после Нового года сменил работу, стал пропадать в командировках. А на днях, вернувшись из поездки, обнаружил в своем почтовом ящике несколько писем. В одном было решение суда о взыскании с Павла задолженности по кредиту в 38 тысяч рублей в пользу некоего банка. И еще несколько писем пришло из другого банка с требованием срочно вернуть почти 3 тысячи долларов!

- Мошенники оформили на мой паспорт кредиты сразу в двух банках! Неужели я теперь должен их выплачивать? - недоумевает Павел.

- Увы, похожих случаев сейчас немало, - рассказали 'Комсомолке' в ГУВД Москвы. - По паспортам доверчивых граждан регистрируют краденые машины и фирмы-однодневки, оформляют сомнительные сделки. И, как правило, хозяин паспорта узнает об этом спустя полгода-год, а то и больше, когда его начинают одолевать налоговые органы или кто-то еще.

Вычислить и поймать мошенников очень трудно. Ведь единственная ниточка, за которую могут ухватиться сыщики, - это мобильный телефон, указанный в объявлении. Но ловкачи редко регистрируют номера на свою фамилию - для этого есть чужие паспорта.

Поэтому, чтобы не попасться на удочку мошенников, никогда и никому не передавайте свои документы. Паспорт у гражданина вправе изъять только правоохранительные органы, да и то только в том случае, если в отношении вас возбуждено уголовное дело.

ВЫРЕЖИ  И СОХРАНИ

Читайте договор внимательно

Даже если вы не пользуетесь услугами посредников, а оформляете кредит как положено, в банке или магазине, можете столкнуться с неприятностями. Самая распространенная из них - плата за пользование кредитом на деле оказывается в 2 - 3 раза больше, чем банк обещал в рекламных листовках.

Банкиры часто 'прячут' в многостраничном договоре условия, из-за которых вам после придется раскошеливаться. Это могут быть ежемесячные комиссии за ведение счета, грабительские штрафы за просрочку платежей и т. д. Вот несколько советов, как, оформляя кредит, не попасть впросак.

Обязательно читайте договор, прежде чем его подписать. Даже если сзади напирает и волнуется очередь из таких же, как и вы, желающих взять кредит. Особое внимание уделите тем местам документа, что набраны мелким шрифтом. Как правило, 'незаметные' условия прячутся именно здесь.

Попросите банковского служащего объяснить вам непонятные формулировки. Вместе с ним возьмите калькулятор и все как следует пересчитайте.

Поинтересуйтесь, во что обойдется ведение счета, когда наступают крайние сроки ежемесячных платежей и чем карается их просрочка.

Спрашивайте, возможно ли досрочное погашение кредита и на каких условиях (некоторые банки также требуют за это неустойку).

Попросите показать вам график погашения кредита еще до подписания договора - именно он позволяет судить, сколько реальных денег и за что вам придется платить. Если график обещают прислать позже по почте, не исключено, что вас ждет малоприятный сюрприз.

Не покупайтесь на посулы о минимальных платежах. Если вы взяли кредит на 30 тысяч рублей, а возвращаете по 1500 в месяц, все будет уходить на уплату комиссионных и процентов, а сумма основного долга не уменьшится. Чтобы равномерно погашать и то, и другое, нужно выплачивать не менее 10% от занятой суммы. То есть при кредите в 30 тысяч ваш ежемесячный платеж должен быть не менее 3 тысяч рублей.

КОММЕНТАРИИ СПЕЦИАЛИСТОВ

Дмитрий ПОРШНЕВ,  юрист компании 'Правовой партнер': Поддельная подпись - сделка недействительна

- Если вы стали жертвой 'кредитных' мошенников, первым делом нужно обратиться с заявлением в милицию (в ОВД по месту передачи паспорта и денег) и сообщить все обстоятельства: откуда вы узнали о посреднических услугах, как выглядели мошенники, где и когда вы отдали им документы и деньги, их приметы, номера телефонов и т. д. Настаивайте, чтобы в отношении мошенников было возбуждено уголовное дело. Это позволит приостановить судебные процессы о взыскании с вас долга или, если судебное решение уже вынесено и вступило в законную силу, приостановить его исполнение.

Нелишне будет получить пакет документов (договор, справку об открытии счета на ваше имя), на основании которых банк требует взыскания с вас денег.

Несмотря на то, что вы передали свой паспорт посторонним, подпись под кредитным договором стоит явно не ваша, что делает договор ничтожным, то есть не порождающим вашу обязанность выплачивать кредит.

Владимир БУЧЕНКОВ,  замруководителя департамента розничного  кредитования Промсвязьбанка: Посредников у нас нет!

- В отличие от страховых компаний, где полисы могут продавать внештатные страховые агенты, банки никогда не пользуются услугами посторонних. Кредитное соглашение оформляется непосредственно в банке или на банковской стойке в магазине (если вы берете экспресс-кредит на покупку какого-либо товара в этом магазине). При этом требуется личное присутствие заемщика, он предъявляет паспорт и другие документы, собственноручно заполняет анкету и подписывает ее в присутствии банковского работника.

Поэтому, если вам назначают встречу в переходе метро или за столиком кафе и просят оставить на несколько дней паспорт - знайте, что это не посредник, а самый настоящий мошенник, с которым лучше не связываться.

Сейчас кредиты выдают очень многие банки. Так что если вам отказали в одном, лучше обратиться в другой, а не пользоваться услугами сомнительных помощников.